定息按揭興起由來(下)\中原按揭經紀董事總經理 王美鳳

  上期提及今年首季推出的定息按揭既可慳息又有定息期內供款不變的保障,加上其他按揭優惠條款,如定息期後之全期按息及封頂息率、現金回贈等亦屬市場最優惠水平,所以用家感覺定按“着數”。以一個目前定按計劃之首年定息1.68%,現金回贈高達1.75%計算,以回贈抵銷按息支出便等同首年零利息兼淨賺部分回贈,而單計首年定息與市場上H按息比計,首年按息支出已減少兩成;若善用按揭存款掛鈎之户口,以高存息收入抵銷按息支出,便更慳上加慳。

  對於揀選定按計劃,除比較定息期內之息率,亦可衡量其他按揭條款是否優惠或適合自己,當中可衡量定息期後的全期息率、封頂息率、現金回贈水平、罰息期長短,以及是否提供按揭存款掛鈎户口。定按計劃中,選用一年定息期而其後全期H按之計劃,罰息期一般可短至兩年,如選用兩年定息期之計劃,罰息期則一般為三年,故用家可衡量是否接受有關罰息年期,如會否影響未來計劃以致彈性減少。市場上定按計劃或有提供按揭存款掛鈎户口,但需留意,當中或存在不同條款,如高存息户口之存款上限,又或個別只限於定息期後方可獲享高存息或按揭存款掛鈎户口。

  定按市場使用比例已連續上升6個月,最新2月份定按選用比例升至27.6%的歷史新高水平,反映大型銀行於今年首兩個月先後加入定按市場後之變化,預料3月份數字將進一步上升。不過,目前大部分定按優惠于3月底截止申請,成功申請的用家一般需于6月底前提取貸款;今年息率向升機會高,銀行面對資金成本上升的環境下,未敢輕易延長定按優惠。

責任編輯: 大公網

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